Requisito de seguro para LLC del CSLB

Qué exige el Código B&P §7071.19

Desde el 1/1/2014, toda LLC con licencia del CSLB debe tener seguro de responsabilidad. El mínimo es un límite agregado, o sea, lo máximo que paga la póliza en total durante su vigencia.

• 5 personas o menos en el personal registrado de la licencia: por lo menos $1,000,000 agregado.
• Por cada persona adicional: se suman $100,000.
• Tope: el requisito nunca pasa de $5,000,000.

El personal registrado (personnel of record) es la lista de personas que el CSLB tiene en el expediente de su licencia. Cuente a todos los de esa lista, no a su cuadrilla ni su nómina.

La fórmula después de 5 personas: $1,000,000 más $100,000 por cada persona arriba de 5. Con 45 personas la fórmula llega a $5,000,000 y ahí se queda, aunque se agreguen más.

Qué aseguradora puede emitir la póliza

La ley también dice quién puede ser la aseguradora. Tiene que ser:

• una aseguradora admitida en California, o
• una aseguradora surplus line elegible.

Las dos son válidas para una licencia de LLC. La diferencia está en cómo las regula California, no en si la póliza cuenta. Cuando reciba su cotización, el agente con licencia le puede decir de qué tipo es.

El requisito es de seguro de responsabilidad por lesiones y daños a otras personas. No reemplaza la compensación al trabajador. Todo contratista con licencia, sea LLC o no, registra ante el CSLB un certificado de compensación o una exención, y algunas clasificaciones deben tenerla aunque no tengan empleados. Vea compensación al trabajador para contratistas y el 2028.

Las fianzas que también necesita la LLC

El seguro es solo una de tres cosas que pide una licencia de LLC. Además de la póliza de responsabilidad:

• Fianza de licencia de contratista de $25,000 (B&P §7071.6). Todo contratista con licencia la tiene, sea LLC o no. Subió de $15,000 a partir del 1/1/2023.
• Fianza de trabajadores de $100,000 (B&P §7071.6.5). Esta es solo para LLC. Es una fianza que respalda los salarios que se les deben a sus trabajadores.

Una fianza no es un seguro. Protege al público y a sus trabajadores, y si la compañía de fianzas paga un reclamo, después le cobra a usted. Lea fianza vs seguro para contratistas para ver toda la diferencia. Las fianzas las atendemos por teléfono al (877) 940-4313.

Cómo le llega la prueba al CSLB, y qué pasa si se vence

Usted no le manda al CSLB una copia de su póliza. La aseguradora presenta la prueba ante el CSLB. Cuando la póliza ya esté vigente, pídale al agente que le confirme que se hizo el registro.

Si la cobertura se vence o queda por debajo del mínimo, la licencia puede ser suspendida. Una licencia suspendida pone en riesgo todos sus trabajos y contratos. Renueve antes de que termine la póliza y mantenga los límites al nivel que pide su número de personas registradas.

Sus contratistas generales necesitan su propia prueba: un certificado de seguro, muchas veces nombrándolos como asegurado adicional. Vea el certificado de seguro para contratistas.

Errores que ponen en riesgo la licencia de una LLC

• Contar la cuadrilla en vez del personal registrado. El mínimo va según las personas que el CSLB tiene en su licencia. Una cuadrilla de 3 con 8 personas en el personal registrado necesita por lo menos $1,300,000 agregado.
• Agregar a un socio o funcionario y olvidarse de la póliza. Cada persona arriba de 5 sube el mínimo $100,000. Revise sus límites cada vez que cambie el personal registrado.
• Fijarse solo en el límite por ocurrencia. La ley habla del agregado. Busque la línea del agregado en su póliza, no nada más la de por ocurrencia.
• Creer que la fianza cuenta como seguro. La fianza de licencia de $25,000 y la de trabajadores de $100,000 no cuentan para el requisito de seguro. Son cosas aparte.
• Dejar pasar la renovación. Si la póliza termina sin otra que la reemplace, la LLC queda debajo del mínimo y la licencia puede ser suspendida.

Una revisión rápida cada año: abra su licencia en la página del CSLB, cuente el personal registrado, saque la cuenta con la fórmula y compárela con el agregado de su póliza.

¿Nuestras cotizaciones en línea cumplen el mínimo para LLC?

Las cotizaciones en línea usan límites de $1M por ocurrencia y $2M agregado. El agregado de $2M cumple el mínimo del CSLB para una LLC con hasta 15 personas en el personal registrado.

Si su LLC tiene más personas registradas, o un contrato le pide más, llame o mande texto a un agente con licencia al (877) 940-4313 para límites más altos. Dígale al agente que su licencia es de una LLC y cuántas personas aparecen en el personal registrado, para que la cotización quede a la medida.

Nada queda vigente hasta que usted firme la cotización final. También le puede servir: qué determina el costo del seguro y seguro para contratistas por oficio.