Seguro para carpinteros de estructura (framers) en California

Los riesgos que trae el framing

El framing es trabajo estructural. Todo lo que se construye después depende de usted, y un error puede salir a la luz años más tarde. El seguro de responsabilidad general (GL) paga cuando su trabajo lastima a otra persona o daña algo que no es suyo. Los reclamos que enfrentan los framers:

• Derrumbe durante la obra. Paredes o trusses mal apuntalados se pueden caer con el viento y dañar la obra, la propiedad del vecino o el trabajo de otro oficio.
• Material que se cae. Madera, triplay o una pistola de clavos que cae del segundo piso sobre una persona o un carro.
• Operaciones terminadas. Pisos hundidos, paredes fuera de plomo, hold-downs que faltan o clavado de shear mal hecho que causan grietas, goteras o daño estructural cuando el dueño ya vive ahí. En casas nuevas este riesgo dura años.
• Daños en ampliaciones. Abrir un techo o una pared en una casa existente deja entrar la lluvia. Cortar la pieza equivocada puede dañar el resto de la casa.

Las caídas son el gran riesgo para su propia cuadrilla, pero las lesiones de sus trabajadores van por compensación al trabajador, no por GL. El GL tampoco cubre sus sierras y clavadoras, su troca ni el costo de volver a armar un trabajo mal hecho.

Lo que le pide el contratista general a un framer

Casi todos los framers trabajan bajo un contratista general, muchas veces en obra nueva. Antes de entrar a la obra, espere que le pidan:

• Un certificado de seguro (COI) con GL de $1M por ocurrencia / $2M en total, los límites que normalmente pide un contratista general.
• Asegurado adicional para el contratista general, y muchas veces el dueño, en operaciones en curso y terminadas. Las operaciones terminadas son lo que más importa en framing, porque los reclamos llegan después de cerrar el trabajo.
• Lenguaje primario y no contributivo y una renuncia de subrogación.
• Comprobante de compensación al trabajador si tiene cuadrilla. Muchos contratistas generales no dejan entrar a una cuadrilla sin seguro.

Aparecer como "certificate holder" no es lo mismo que ser asegurado adicional. Nuestra guía del certificado de seguro explica por qué le importa al contratista general.

Exclusiones que debe revisar en una póliza de framing

• Casas en serie (tract), condominios y multifamiliares. Muchas pólizas excluyen casas en serie, condominios y townhomes, o proyectos arriba de cierto número de unidades, por las demandas de defectos de construcción. Si usted trabaja en esos proyectos, revise esto primero.
• Límites de altura y de pisos. Algunas pólizas limitan el trabajo arriba de cierto número de pisos.
• Operaciones terminadas. Asegúrese de que estén incluidas y revise si la póliza las limita en trabajo residencial.
• Action over. Esta exclusión puede quitar la cobertura cuando su trabajador lesionado demanda al contratista general y el contrato le regresa el reclamo a usted. Pesa mucho para los framers que firman contratos con contratistas generales.
• Mano de obra subcontratada. Si usa cuadrillas de otros, muchas pólizas exigen que tengan su propio seguro. Si no, un reclamo puede quedar excluido o le pueden cobrar el costo de esa cuadrilla.
• Clasificación. Si también pone trusses con grúa, instala siding o hace carpintería de acabado, dígalo en las preguntas para que la póliza coincida con el trabajo.

Cada cotización en su tablero muestra lo que incluye y lo que excluye.

Reglas del CSLB para contratistas C-5

Esto es información general del CSLB, no asesoría legal.

• Compensación al trabajador. Todo contratista con licencia presenta al CSLB un certificado de compensación o una exención (B&P §7125). Un C-5 sin empleados puede presentar la exención hoy. La ley SB 216 iba a exigir compensación a todos desde el 1/1/2026; la SB 1455 (2024) lo pasó al 1/1/2028. Vea nuestra guía de compensación al trabajador. La compensación se cotiza por teléfono al (877) 940-4313.
• Licencias de LLC. Una LLC debe tener seguro de responsabilidad con un límite total de al menos $1,000,000 si hay 5 personas o menos en el personal registrado, más $100,000 por cada persona adicional, hasta $5,000,000. Vea el requisito para LLC.
• Otros tipos de negocio. El CSLB no exige GL por ley si no es LLC, pero lo recomienda mucho. Los contratistas generales lo exigen por contrato.
• Contratos de mejoras al hogar. Si usted contrata directo con el dueño para una ampliación o reparación, el contrato debe incluir un aviso de "Commercial General Liability Insurance" con su aseguradora y teléfono, o decir que no tiene CGL (B&P §7159 / §7159.10).
• Fianza de licencia. Todo contratista con licencia tiene la fianza de $25,000.

Cómo funciona la cotización en línea con su licencia

1. Escriba su número de licencia del CSLB. Encontramos su negocio en el registro público del CSLB y le mostramos cuántas aseguradoras con calificación A aseguran la clase C-5.
2. Confirme que usted es el dueño con su nombre, celular y correo.
3. Conteste como un minuto de preguntas con un toque: casas o negocios, obra nueva, ventas, nómina, subcontratistas, cuadrilla, años, reclamos, seguro actual y fecha de inicio.
4. Su tablero busca en vivo entre programas con calificación A. Los precios llegan uno por uno con deducible, límites y lo que incluye y excluye. El enlace también le llega por texto y correo.
5. Toque "Submit for approval". Un agente con licencia se encarga. La aprobación normalmente tarda de 30 minutos a 4 horas según la aseguradora, y la cotización final le llega por correo para firmar.

Nada queda vigente hasta que usted firme. Ya cubierto, mandamos el certificado a su contratista general. Su precio depende de ventas, nómina, cuánta obra nueva hace, si es casa en serie o a la medida, subcontratistas y reclamos; vea nuestra guía de costos o compare otros oficios en seguro por oficio.