Seguro para contratistas de concreto en California

Los riesgos reales del trabajo en concreto

El concreto es para siempre, y los reclamos también. Las aseguradoras le preguntan al concretero qué pasa cuando se quitan las cimbras, no solo durante el colado.

• Reclamos por grietas. El dueño ve grietas en la entrada o el patio nuevo y llama a un abogado. Algo de agrietamiento es normal. Muchas veces el reclamo depende de si las grietas dañaron otra propiedad.
• Hundimiento y asentamiento. La tierra se mueve. Una losa o zapata que se asienta puede rajar paredes, trabar puertas y dañar la casa de arriba. Son de los reclamos más grandes del oficio.
• Cimientos. Los cimientos pesan más que el flatwork porque todo lo demás se apoya en ellos. Si cuela cimientos, zapatas o muros estructurales, espere más preguntas.
• Drenaje y agua. Una losa con la pendiente al revés manda el agua hacia la casa en vez de alejarla.
• Lesiones a terceros en la obra. Tropiezos, excavaciones abiertas, varilla sin protección y concreto fresco sin señalar en una banqueta pública.
• Bombeo. Las bombas de concreto y sus brazos (booms) tienen su propio riesgo. Si tiene o maneja bomba, dígaselo al agente, porque algunas pólizas limitan o excluyen el bombeo.

Flatwork o cimientos

Lo que usted cuela cambia cómo se escribe su póliza.

• Flatwork. Entradas de carro, banquetas, patios, losas de garaje y concreto decorativo. Los reclamos suelen ser más chicos: grietas, caídas, drenaje.
• Cimientos y estructura. Zapatas, cimientos, muros de contención y losas estructurales. Los reclamos pueden ser mucho más grandes porque una falla afecta todo el edificio.
• Comercial y construcción nueva. En estas obras el contratista general quiere que la cobertura de operaciones terminadas siga después de que usted se va, porque el asentamiento puede aparecer años después.

Cuando la cotización le pregunte por su trabajo, diga cómo se reparte de verdad. Una póliza escrita solo para flatwork puede no responder en un trabajo de cimientos.

Lo que le piden al concretero

• Un certificado de seguro (COI). Muestra que su póliza de responsabilidad general existe y cuáles son sus límites.
• $1M por ocurrencia y $2M agregado. Son los límites que la mayoría de los contratistas generales ponen en sus subcontratos.
• Asegurado adicional. El contratista general normalmente quiere ser asegurado adicional en su póliza, no solo aparecer como titular del certificado. Muchos también piden lenguaje primario y no contributivo y una renuncia de subrogación.
• Operaciones terminadas. En cimientos y obra comercial, el contratista general muchas veces revisa que la póliza la incluya.
• Prueba de compensación al trabajador. Obligatoria para todo licenciatario C-8. Vea la sección del CSLB.

Cuando su póliza esté vigente, Aster le manda el certificado a su contratista general. Vea nuestra guía del certificado de seguro.

Exclusiones que el concretero debe revisar

• Exclusión por hundimiento o movimiento de tierra. Muchas pólizas excluyen el daño causado porque la tierra se asienta, se hunde o se mueve. En concreto, esto puede dejar fuera los reclamos más grandes. Revise esta primero.
• Límites en operaciones terminadas. Verifique que estén incluidas y no excluidas o con un límite muy bajo.
• Límites en obra residencial o de fraccionamiento. Algunas pólizas excluyen la construcción de casas nuevas o proyectos de varias unidades.
• Bombas y equipo. El bombeo puede tener límites, y una bomba montada en camión en la calle es auto comercial, no responsabilidad general.
• Requisitos para subcontratistas. Si contrata subs, muchas pólizas exigen que tengan su propio seguro y lo pongan a usted como asegurado adicional.

La responsabilidad general nunca cubre lesiones de sus propios trabajadores (compensación al trabajador), sus herramientas y equipo, sus camionetas (auto comercial) ni el costo de romper y volver a colar su propio trabajo mal hecho. Cubre el daño que su trabajo le causa a otros. Cada cotización del tablero muestra qué incluye y qué excluye.

Lo que pide el CSLB a los contratistas C-8

• Compensación al trabajador aunque no tenga empleados. El CSLB exige que los licenciatarios C-8 tengan compensación al trabajador aunque no tengan empleados. La exención por no tener empleados que usan otros oficios no aplica para usted. Vea nuestra guía de compensación al trabajador.
• La fianza de licencia de $25,000. Todo licenciatario la lleva. No es un seguro.
• Licencias de LLC. Una LLC debe tener seguro de responsabilidad con un agregado de por lo menos $1,000,000 si hay 5 personas o menos en la licencia, más $100,000 por cada persona adicional, hasta $5,000,000. También necesita una fianza de salarios de $100,000. Vea el requisito para LLC.
• Aviso en el contrato. Los contratos de mejoras para el hogar deben decir si usted tiene seguro de responsabilidad general comercial, con el nombre de la aseguradora y su teléfono si lo tiene.
• Constructores de casas. Si construye casas unifamiliares, debe informar por escrito si tiene seguro de responsabilidad general comercial.

Si su licencia no es de una LLC, la ley no le exige responsabilidad general, pero el CSLB la recomienda mucho. Los contratistas generales, los dueños de obra comercial y muchos dueños de casa la exigen por contrato.

Cómo funciona la cotización en línea

1. Escriba su número de licencia C-8. Buscamos su negocio en el registro público del CSLB y le mostramos cuántas aseguradoras con calificación A aseguran sus clasificaciones.
2. Confirme que usted es el dueño y revise los datos de su licencia.
3. Conteste como un minuto de preguntas con un toque: casas o negocios, construcción nueva, ventas, nómina, subcontratistas, cuadrilla, años en el negocio, reclamos y seguro actual.
4. El tablero busca en programas con calificación A en vivo. Los precios llegan uno por uno con el deducible, los límites y lo que incluye y excluye. El enlace también le llega por texto y correo.
5. Toque "Enviar para aprobación" en la que quiera. Un agente con licencia se encarga. La aprobación normalmente tarda de 30 minutos a 4 horas, según la aseguradora. La cotización final le llega por correo para firmar. No hay cobertura hasta que usted firme.

¿Qué mueve el precio? Lea qué determina el costo, o compare otros oficios en seguro por oficio. La compensación al trabajador se cotiza por teléfono al (877) 940-4313.