Seguro para pintores en California

Lo que de verdad sale mal en un trabajo de pintura

La pintura parece un oficio de bajo riesgo hasta que llega un reclamo. Casi todos los reclamos de pintores son daños a las cosas de otra persona, y se acumulan rápido.

• Overspray (pintura que vuela). El viento lleva la pintura del rociador a los carros de la entrada, la casa del vecino, ventanas, lanchas o un estacionamiento lleno. Un día de viento en un exterior puede terminar en una docena de carros por limpiar o repintar.
• Derrames y manchas. Una cubeta volteada sobre piso de madera, alfombra, cubiertas de piedra o muebles.
• Escaleras y andamios. Una escalera que rompe una ventana, un andamio que cae sobre una cerca o una persona, una lona con la que alguien se tropieza.
• Pintura con plomo en casas viejas. Lijar o raspar pintura vieja puede regar polvo de plomo por toda la casa. Los reclamos por plomo son serios, y muchas pólizas los tratan muy distinto a otros reclamos.
• Incendio. Los trapos con aceite de barnices y tintes pueden prenderse solos si no se guardan bien.
• Operaciones terminadas. Pintura que se pela, se corre o falla y daña otra cosa después de que usted se fue.

Pintura interior o exterior

La cotización le va a preguntar qué tipo de pintura hace, y la respuesta importa.

• Interior. Los reclamos son más que nada derrames, manchas y daños a pisos, muebles y accesorios. Trabajar dentro de una casa habitada lo pone más cerca de las cosas del dueño.
• Exterior. El overspray, las escaleras, los andamios y la altura traen más riesgo. Rociar con viento o cerca de carros estacionados es el reclamo clásico.
• Comercial y de varias unidades. Departamentos, oficinas y construcción nueva muchas veces significan cuadrillas más grandes, elevadores y contratistas generales que quieren ser asegurados adicionales con operaciones terminadas.

Algunos pintores también hacen reparación de drywall, lavado a presión, impermeabilización o pisos de epóxico. Dígalo. Una póliza escrita solo para pintura interior puede no cubrir trabajo fuera de esa descripción.

Lo que le piden al pintor antes de empezar

• Un certificado de seguro (COI) que muestre su responsabilidad general. Los administradores de propiedades muchas veces lo quieren en su archivo antes de darle las llaves.
• $1M por ocurrencia y $2M agregado. Los límites que piden la mayoría de los contratistas generales y administradores.
• Asegurado adicional. Poner a alguien como titular del certificado no es lo mismo que nombrarlo asegurado adicional. El contratista general normalmente quiere ser asegurado adicional, muchas veces con lenguaje primario y no contributivo y una renuncia de subrogación.
• Prueba de compensación al trabajador si tiene empleados, o la exención que presentó ante el CSLB si no tiene.

Cuando su póliza esté vigente, Aster le manda el certificado a su contratista general. Más en nuestra guía del certificado de seguro.

Exclusiones que el pintor debe revisar

• Exclusión por plomo. Muchas pólizas de responsabilidad general excluyen los reclamos por plomo. Si trabaja en casas viejas, pregunte antes de comprar y siga las prácticas de trabajo seguro con plomo que apliquen a sus trabajos.
• Límites por overspray. Algunas pólizas limitan o excluyen el daño por pintura rociada, sobre todo en exteriores.
• Límites de altura o andamios. Algunas pólizas ponen un tope a la altura de trabajo.
• Solo interior o solo residencial. Verifique que la póliza corresponda a los trabajos que toma.
• Exclusión por contaminación. La pintura, los solventes y los removedores pueden caer bajo la cláusula de contaminación. Vea cómo los trata cada cotización.
• Requisitos para subcontratistas. Si subcontrata, muchas pólizas exigen que sus subs tengan su propio seguro.

La responsabilidad general nunca cubre lesiones de sus propios trabajadores (compensación al trabajador), sus rociadores, escaleras y herramientas, sus camionetas (auto comercial) ni el costo de volver a pintar su propio trabajo mal hecho. Cubre el daño que usted le causa a otros. Cada cotización del tablero muestra qué incluye y qué excluye.

Lo que pide el CSLB a los pintores C-33

• Compensación al trabajador. Todo licenciatario presenta ante el CSLB un certificado de compensación al trabajador o una exención. Hoy un pintor sin empleados puede presentar la exención. Eso va a cambiar: la compensación al trabajador para todos los licenciatarios está programada para el 1 de enero de 2028. Vea nuestra guía de compensación 2028.
• La fianza de licencia de $25,000. Todo licenciatario la lleva. Una fianza no es un seguro. Vea fianza vs seguro.
• Licencias de LLC. Una LLC debe tener seguro de responsabilidad con un agregado de por lo menos $1,000,000 si hay 5 personas o menos en la licencia, más una fianza de salarios de $100,000. Vea el requisito para LLC.
• Aviso en el contrato. Los contratos de mejoras para el hogar deben decir si usted tiene seguro de responsabilidad general comercial, con el nombre de la aseguradora y su teléfono si lo tiene.
• Trabajos chicos. Desde el 1 de enero de 2025, el trabajo sin licencia solo se permite por menos de $1,000 en mano de obra y materiales, sin permiso y sin ayudantes contratados.

Si su licencia no es de una LLC, la ley no le exige responsabilidad general, pero el CSLB la recomienda mucho. Los contratistas generales y la mayoría de los dueños la piden por contrato.

Cómo funciona la cotización en línea

1. Escriba su número de licencia C-33. Buscamos su negocio en el registro público del CSLB y le mostramos cuántas aseguradoras con calificación A aseguran sus clasificaciones.
2. Confirme que usted es el dueño y revise los datos de su licencia.
3. Conteste como un minuto de preguntas con un toque: casas o negocios, construcción nueva, ventas, nómina, subcontratistas, cuadrilla, años en el negocio, reclamos y seguro actual.
4. El tablero busca en programas con calificación A en vivo. Los precios llegan uno por uno con el deducible, los límites y lo que incluye y excluye. El enlace también le llega por texto y correo.
5. Toque "Enviar para aprobación" en la que quiera. Un agente con licencia se encarga. La aprobación normalmente tarda de 30 minutos a 4 horas, según la aseguradora. La cotización final le llega por correo para firmar. No hay cobertura hasta que usted firme.

Lea qué determina el costo para ver qué mueve el precio, o compare otros oficios.